農業銀行上半年新增實體貸款1.4萬億元 規模質量效益穩步提升

新華財經北京9月2日電 中國農業銀行股份有限公司(股票代碼SH:601288;HK:1288) 8月30日發布了2021年上半年業績。中期業績報告顯示,農行上半年實現凈經營收入3,663億元,同比增長7.8%;利息凈收入2,834億元,同比增長6.1%;凈利潤1,228億元,同比增長12.5%。不良貸款率逐季下降,到6月末為1.5%,比上年末下降0.07個百分點。個人客戶總量同業第一,私人銀行客戶總量突破16萬戶,增幅14.2%。

全面實施“三大戰略” 規模質量效益穩步提升

上半年,在我國經濟持續穩定恢復的大背景下,農業銀行全面實施三農縣域、綠色發展、數字經營“三大戰略”,深入推進體制機制改革,前瞻應對各類風險挑戰,量、價、險、效協調發展,經營業績整體向好。

經營績效穩中向好。上半年實現凈經營收入3,663億元,同比增長7.8%;利息凈收入2,834億元,同比增長6.1%;撥備前利潤2,497億元,同比增長7.8%;手續費和傭金凈收入481.5億元,同比增長8.8%;凈利潤1,228億元,同比增長12.5%。平均總資產回報率(ROAA)0.88%,加權平均凈資產收益率(ROAE)12.40%,同比分別提升0.03和0.46個百分點。

資產質量保持穩定。在不良貸款認定標準進一步趨嚴的情況下,不良貸款率逐季下降,到6月末為1.5%,比上年末下降0.07個百分點。逾期貸款實現“雙降”,逾期貸款與不良貸款之比為73.7%,比上年末下降8.7個百分點,逾期90天以上貸款與不良貸款之比為44.2%,比上年末下降5.2個百分點。撥備覆蓋率275%,比上年末提升14個百分點,風險抵補能力進一步增強。

客戶基礎持續鞏固、資產負債規模穩定增長。個人客戶總量同業第一,私人銀行客戶總量突破16萬戶,增幅14.2%;公司客戶830.93萬戶、機構客戶53.47萬戶,增幅分別為4.0%和6.3%??傎Y產規模達28.7萬億元,比上年末增長5.3%;存款余額達21.9萬億元,比上年末增長7.6%;貸款余額達16.5萬億元,比上年末增長9.0%。

立足戰略定位 服務鄉村振興全面提速

積極貫徹落實國家全面實施鄉村振興戰略部署,強化鄉村振興重點領域金融服務,三農和縣域貸款實現快速增長。截至6月末,縣域貸款余額5.9萬億元,比上年末增加6,066億元,增速11.4%,高于全行貸款增速2.4個百分點。

持續加強糧食安全金融服務。聚焦國家糧食安全產業帶、新一輪高標準農田建設、農業科技創新、現代種業提升工程等重點領域,加大農田水利貸款、農村土地整治貸款等投放力度。糧食安全領域貸款余額1,951億元,比上年末增加778億元,增速66.3%。

精準支持鄉村產業發展壯大。重點支持農業現代化示范區、休閑農業重點縣、現代林業產業示范區等,創新優化農業全產業鏈金融服務模式。鄉村產業貸款余額5,491億元,比上年末增加598億元,增速12.2%。線上農戶貸款“惠農e貸”余額突破5,000億元,戶數345萬戶,較上年末增加69萬戶。

積極開展服務鄉村建設行動。大力支持農村道路暢通工程、農村供水保障工程、數字鄉村建設工程等領域重點項目,積極滿足鄉村建設中長期信貸資金需求。鄉村建設領域貸款余額1.2萬億元,比上年末增加1,127億元,增速10.1%。

全力鞏固拓展脫貧攻堅成果。嚴格落實“四個不摘”要求,保持脫貧地區信貸支持、財務費用和人力資源等主要幫扶政策穩定。截至6月末,832個脫貧縣貸款余額達1.4萬億元,增速10.5%,高于全行貸款增速1.5個百分點。

緊扣新發展格局 服務實體經濟力度加大

圍繞構建新發展格局,持續調整優化信貸結構,著力提升金融服務的精準性和適配性。上半年新增實體貸款1.4萬億元,同比多增2,178億元。

推進普惠金融服務擴面上量。深化“三農+小微”雙輪驅動的普惠金融服務體系,強化差異化信貸政策支持,加快線上產品迭代更新,普惠金融服務能力持續提升。普惠型小微企業貸款余額1.24萬億元,增速30.4%;有貸客戶數198.2萬戶,比上年末增加41.5萬戶。

大力支持民營企業健康發展。強化資源配置和服務模式創新,提升民營企業金融服務質效。民營企業貸款余額2.3萬億元,增速15.4%。

積極推動制造業高質量發展。豐富擴展制造業重點客戶庫和重點項目庫,構建特色產品與服務體系,制造業(按貸款投向)有貸客戶數、貸款余額分別比上年末增加5.44萬戶、1,963億元,增速分別為23.13%和13.53%。

全力服務新舊動能轉換。加強新經濟重點客戶建設,加快構建科創金融服務體系,戰略性新興產業和現代服務業成長性行業貸款余額1.4萬億元,比年初增加2,621億元,增速22.2%,高于全行貸款增速13.2個百分點。

落實綠色發展理念 綠色金融體系不斷完善

認真貫徹落實黨中央碳達峰、碳中和戰略部署,大力實施綠色發展戰略,致力于打造綠色金融優勢品牌。

治理體系建立健全。在全行“十四五”規劃中突出金融支持綠色低碳發展,陸續印發了一系列綠色金融相關的指導意見、信貸指引等政策文件,推動ESG管理理念落實到經營管理全鏈條、各領域。

綠色金融產品創新發展。圍繞綠色產業、綠色客戶和綠色項目,構建綠色產品庫、客戶庫和項目庫,加大政策傾斜支持力度,完善配套保障機制,綠色信貸余額1.76萬億元,增速16.4%。綠色債券投資規模752億元,增速14.9%。綠色租賃投放占比達86.7%,綠色租賃資產余額占租賃資產余額比例達62.7%。

自身低碳轉型穩步推進。開展覆蓋全集團的碳盤查工作,積極落實節能管理措施,推行綠色出行和綠色采購。

聚焦科技賦能 數字化轉型全面推進

全面實施數字經營戰略,圍繞“業務數據化、數據業務化”,從渠道建設、數據質量提升、大數據應用和科技基礎等方面,全面推進數字化轉型“十大工程”建設。

智能掌上銀行服務能力提升。加快手機銀行掌銀功能優化,推出掌銀鄉村版和大字版,掌銀月度活躍客戶數(MAU)突破1.24億,比上年末增長2,077萬戶,總量和增量均位居全行業第一。

線上信貸業務快速健康發展。制定互聯網貸款管理辦法,堅持創新發展與風險防控并重,線上信貸業務發展勢頭良好,“農銀e貸”余額達1.81萬億,增速38.2%。

智慧場景拓展成效明顯。與32個省開展智慧政務合作,搭建智慧鄉村綜合服務平臺,農村集體“三資”管理平臺簽約縣超過900個。

大數據營銷與網絡安全風控水平提升。通過數字化客戶關系管理系統(DCRM)實現多個產品閉環營銷,銷售金額同比增長13.7%。智能反欺詐平臺日均監測交易量2.69億筆,實現對大額、高風險交易的實時阻斷。建立網絡信息安全“攻防”對抗機制,優化完善漏洞掃描等系統平臺功能,推進容災建設,保障IT和網絡安全穩定運行。

堅持標本兼治 牢牢守住風險底線

堅決落實黨中央關于防范化解重大金融風險的決策部署,不斷完善全面風險管理體系,加強風險全方位掃描預警,前瞻性做好風險處置化解,各類風險總體可控。

著力管控信用風險。堅持“增量防控、存量處置”兩手抓,加強關注類貸款源頭管控,強化重點領域風險治理,加大不良資產處置力度,資產質量總體穩定并不斷向好。

精準防控市場風險。建立全視圖、一體化的集團市場風險管理體系,加強股市、債市、匯市跟蹤監測,強化市場類金融資產穿透管理,合理控制風險敞口,市場風險處于較低水平。

強化內控合規管理。深入推進內控合規管理體系建設,組織開展“制度合規建設年”、“內控合規建設年”活動,強化重點領域案件風險分類治理,全力做好反洗錢和制裁風險管理,為依法合規經營提供了有力保障。

下一步,農業銀行將認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,結合本行“十四五”規劃,重點做好以下工作:一是以新時代中國特色社會主義思想為指導,扎實開展黨史學習教育,深入推進全面從嚴治黨從嚴治行,以高質量黨建引領全行高質量發展。二是深入實施“三大戰略”,突出強化鄉村振興金融服務,推動綠色金融加快發展,在數字化轉型“十大工程”上取得更多突破性成果。三是圍繞服務構建新發展格局,優化信貸投放節奏和結構,加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的融資支持,支持科技創新和產業轉型升級,強化擴內需促消費金融服務。四是優化經營管理,深入推進機制改革,確保主要業務經營均衡協調、穩健持續。五是統籌發展與安全,全面提升風險前瞻防范,主動化解和有效管控能力,堅決守住各類風險底線。

編輯:劉潤榕

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