“解鎖”活體資產抵押難題 恒豐銀行用技術賦能傳統產業

新華財經7月29日電 (記者沈寅飛、吳叢司)近日,記者在山東菏澤調研時了解到,恒豐銀行創新抵押擔保方式,以“顧問式”金融服務思維,為企業、農戶改進生產經營模式,引入金融科技手段、創新抵押擔保方式,落地了“好??熨J”等金融服務方案,探索“線上+線下”“商行+投行”的鄉村振興服務模式。

金融科技賦能破解活體資產抵押難題

居菏之畔,沃野連綿。在菏澤曹縣,這里的魯西黃牛久負盛名,養牛歷史悠久。近年來,隨著當地肉牛產業快速發展,產生了不少養牛專業戶。然而規模的擴大和成本的提升,讓當地一些肉牛養殖戶面臨著融資難題。

養殖戶季文東告訴記者,家里從父輩就開始養牛,積累了一些養牛經驗,現在每頭肉牛利潤可達數千元,于是想通過增加養殖數量來進一步提高收入,但是傳統的抵押方式使得貸款金額有限,在一定程度上阻礙了養殖規模的擴大。

“養殖業是一些農村地區的重要支柱產業,由于活體確權難、抵押難、監管難等一系列現實問題,金融滲透率長期以來處于低位?!焙阖S銀行菏澤分行行長馬歷博說,如何盤活優質的生物活體資產,發揮金融科技賦能作用,需要創新抵押擔保的方式方法。

今年年初,恒豐銀行結合肉牛產業發展現狀,與曹縣商都恒昌有限公司、上海萬向區塊鏈股份有限公司合作,在菏澤曹縣生物活體抵押貸款創新試點,推出“好??熨J”業務。該業務引入物聯網、區塊鏈、大數據等技術,建立統一規劃、統一品種、統一飼養、統一防疫、統一銷售的“龍頭企業+基地+農戶”的架子牛育肥養殖模式,破解活體資產確權難、抵押難、監管難的問題,為肉牛養殖戶提供專門用于購進活牛、持續養殖等生產經營用途的融資支持。

據了解,這一生物活體抵押貸款創新試點實現了三個突破:一是應用區塊鏈“數字孿生”技術,建立了與“活體?!睂\生存在的“數字?!?,并利用“數字?!钡膮^塊鏈可信特征實現有效抵押與存證,確?;铙w“抵得了”;二是通過物聯網與區塊鏈結合的項圈,實現覆蓋肉牛購置入欄、持續在養、出欄銷售全流程7x24小時的不間斷監控,確?;铙w“看得住”;三是基于大數據與人工智能技術,利用項圈捕獲的肉?;铙w數據,對牛只在欄情況、健康狀況、生長勢頭進行持續監測,實時預判風險苗頭并進行排查,通過“數字客戶經理”大幅提升貸后管理效率、降低貸款風險,確保風險“控得住”。

基于此,季文東順利獲得了恒豐銀行“好??熨J”業務提供的200萬元貸款,成功購買了160多頭小牛?!叭绻磺许樌脑?,未來一年的收入將會達到50萬元左右”,季文東說。

馬歷博介紹,按照計劃,恒豐銀行將在當地投放“好??熨J”1億元,助力肉牛養殖產業進一步發展。

探索“線上+線下”“商行+投行”鄉村振興服務模式

據記者了解,此前恒豐銀行與菏澤市政府簽署支持鄉村振興戰略合作協議。根據協議,雙方將在支持菏澤市鄉村振興戰略快速實施和產業升級等方面加強合作,恒豐銀行將向菏澤市鄉村振興、產業升級、新舊動能轉換和脫貧攻堅等領域提供200億元的綜合金融服務。截至2021年6月末,恒豐銀行菏澤分行已累計為當地提供信貸資金超過200億元。

2021年是我國全面推進鄉村振興的起始之年。恒豐銀行相關負責人介紹,目前恒豐銀行將鄉村振興作為全行戰略重點,持續聚焦特色產業集群,創新全產業鏈綜合金融服務,以“一圈一鏈一平臺”建設為抓手,加強頂層統籌,健全體制機制,完善產品體系,在服務鄉村振興多個領域取得了積極成效。截至2021年6月末,恒豐銀行涉農領域貸款余額超1300億元。

據悉,近年來恒豐銀行持續拓寬企業融資渠道,創新金融服務鄉村振興模式路徑,成功在北京金融資產交易所發行全國首單鄉村振興債權融資計劃,落地該行首單“鄉村振興”非金融企業債務融資工具等多個首單業務。

“下一步,恒豐銀行將繼續圍繞‘農業強、農村美、農民富’的目標,以鄉村產業振興為關鍵,以農業基礎設施建設、農業龍頭企業、涉農服務平臺為重點方向,優先聚焦農業基礎好、特色優勢明顯的重點區域,因地制宜探索‘線上+線下’‘商行+投行’的鄉村振興服務模式?!焙阖S銀行上述相關負責人說。


編輯:劉潤榕

聲明:新華財經為新華社承建的國家金融信息平臺。任何情況下,本平臺所發布的信息均不構成投資建議。

新華社民族品牌工程:服務民族企業,助力中國品牌

新華社品族品牌工程

[責任編輯:劉潤榕]

5544444