微眾銀行微業貸:數字化助力小微金融服務破局創新

新華財經上海6月17日電(記者 王淑娟)近日,工信部中小企業局對中小微企業融資情況進行了調查,重點關注了中小微企業融資難、融資貴問題。工信部的統計數據顯示,今年1-4月,我國規模以上中小企業的收入利潤率為6%,比大型企業低兩個百分點,差距被進一步拉大。這與今年以來,全球大宗商品價格全面走勢不無關系,一些供應鏈產業鏈企業,遭遇了更多融資壓力。業內人士表示,應對大宗商品漲價帶來的不利影響,除國家出手為市場降溫外,金融業也要針對性緩解中小企業壓力,持續優化營商環境。

當前我國正在對標國際一流標準改善營商環境,金融既是重要受益者,也是營商環境不可或缺的組成部分。其中,數字金融成為優化營商環境的重要抓手,在緩解中小微企業融資難題方面發揮重要作用。目前國內很多金融機構都在加大金融科技力度,在擴大信用覆蓋面、提高貸款效率等方面取得了積極成效。以國內首家互聯網銀行微眾銀行為例,2017年底其推出了線上無抵押企業流動資金貸款“微業貸”,截至2020年末,已為56萬余戶小微企業提供信貸服務,累計發放貸款金額超過4500億元,授信企業中超過60%是首次獲得銀行企業貸款的實體小微企業。

據記者了解,目前信用貸款在小微企業融資中發揮了積極作用。其中,供應鏈金融等融資方式尚有發展空間。工信部表示,將發揮好工業互聯網作用,提升對產業鏈供應鏈各環節、各節點數據的采集能力,支持金融機構圍繞訂單、物流、倉儲等環節,為企業提供供應鏈金融,加強對產業鏈上下游中小微企業的支持,為供應鏈上下游小微企業解壓。

一般情況下,中小微企業在申請銀行傳統貸款業務時,受制于“無抵質押資產”因素,成功獲貸的可能性被大大降低。舉例而言,今年以來受煤炭等大宗商品價格上漲影響,水泥建材產品價格全面上行,業內經銷商企業現金壓力更甚,卻因為無抵質押物等原因面臨融資困境。廣西一家貿易有限公司專門從事水泥批發與銷售,但因無抵押等原因,向銀行申請貸款困難重重。今年在資金壓力過大的情況下,該企業通過微眾銀行的微業貸經銷商貸款進行融資,滿足了公司高頻、急用的資金需求。

今年年初以來,北京、山東、甘肅、湖南、江蘇等地集中出臺供應鏈金融支持政策。目前國內不少金融機構正發力探索供應鏈金融,初步跑出了一些各具特色的創新模式路徑。以微眾銀行的微業貸“供應鏈金融”產品為例,該產品不過度依賴核心企業信用、無需抵質押的特色,提升了融資服務的可獲得性。目前微眾銀行已與快消、新能源、基建、3C、農業、綠色產業等多個領域的超過200家核心企業建立了合作關系,為逾8萬家的上下游小微企業提供了授信,提升了上下游小微企業的融資額度,促進產業鏈的健康發展。

作為促進實體產業發展的一大動能——供應鏈金融正迎來發展的增速時期。分析認為,數字化浪潮下,金融支持產業鏈現代化大有可為。商業銀行亟需加快對重點產業的運作模式、運營規律進行深入研究和及時跟蹤,探索建設完善全產業鏈的金融服務體系,提升供應鏈融資效率。

編輯:翟卓

聲明:新華財經為新華社承建的國家金融信息平臺。任何情況下,本平臺所發布的信息均不構成投資建議。

新華社民族品牌工程:服務民族企業,助力中國品牌

新華社品族品牌工程

[責任編輯:翟卓]

5544444